نظرة عامة
لم يعد التأمين في المملكة العربية السعودية إجراءً ورقيًا اختياريًا، بل أصبح بوابة امتثال نظامية. فوثيقة التأمين الطبي المتوافقة مع اشتراطات مجلس الضمان الصحي شرطٌ مسبق لإصدار إقامة كل موظف وتجديدها، والتأمين الساري على المركبة شرطٌ لتجديد الاستمارة عبر أبشر، وتأمين العقد إلزامي في عقود العمالة المنزلية الجديدة المُبرمة عبر منصة مساند. تحوّل Omnera One هذه الالتزامات المتفرقة إلى محفظة واحدة مُدارة.
بدلًا من التفاوض المنفصل مع جهات متعددة على التأمين الطبي وتأمين المركبات والممتلكات والمسؤولية والتأمين الهندسي وتأمين العمالة المنزلية، تتعامل مع جهة واحدة. نجمع بيانات المخاطر لديك مرة واحدة، ونحصل على عروض أسعار قابلة للمقارنة من عدة شركات تأمين مرخّصة من هيئة التأمين، ونقدّم لك توصية واضحة بشأن التغطيات والاستثناءات والسعر، ثم ننسّق الإصدار من البداية إلى النهاية.
بعد الإصدار تبدأ القيمة الحقيقية: نُوحّد تواريخ انتهاء جميع الوثائق في تقويم تجديد واحد حتى لا تتعطل أي إقامة أو استمارة أو عقد إيجار بسبب وثيقة منتهية، وندير إضافة الموظفين وحذفهم في وثيقة التأمين الطبي، وعند وقوع أي حادث نتابع المطالبة — بما في ذلك إجراءات شركة نجم لحوادث المركبات — حتى التسوية.
لمن هذه الخدمة؟
الشركات بمختلف أحجامها التي يجب أن تحافظ على سريان التأمين الطبي لموظفيها وفق اشتراطات مجلس الضمان الصحي وتأمين أساطيلها ومقارّها، لتجنّب تعطّل تجديد الإقامات وإيقاف تجديد استمارات المركبات والخسائر غير المؤمَّنة.
الداخلون الجدد إلى السوق والمستثمرون الأجانب الذين يحتاجون إلى وثائق متوافقة بسرعة: التأمين الطبي للموظفين لإصدار أول إقاماتهم، وتأمين مركبات الشركة، وتأمين الممتلكات أو المسؤولية الذي تشترطه عقود الإيجار والعقود التجارية.
الأفراد والأسر الباحثون عن تأمين مركبات شامل أو ضد الغير بسعر مناسب، وتغطية طبية للعائلة، وتأمين العقد الإلزامي للعمالة المنزلية المستقدمة عبر منصة مساند.
أبرز المزايا
شريك واحد مسؤول عن كل وثيقة — الطبي والمركبات والممتلكات والمسؤولية والهندسي والعمالة المنزلية — بدلًا من عدة علاقات منفصلة مع جهات مختلفة.
مقارنة سوقية حقيقية: عروض أسعار من عدة شركات تأمين مرخّصة من هيئة التأمين ومعتمدة لدى مجلس الضمان الصحي، تُحلَّل جنبًا إلى جنب من حيث التغطية والاستثناءات وشبكة مقدمي الخدمة والسعر.
حماية الامتثال: وثائق مُهيكلة بحيث لا يتعطل إصدار الإقامة وتجديدها، ولا تجديد الاستمارة عبر أبشر، ولا متطلبات عقود منصة مساند بسبب أي فجوة في التغطية.
تقويم تجديد واحد للمحفظة كاملة، مع تذكيرات استباقية وإعادة تفاوض على الشروط قبل كل انتهاء — بلا انقطاع في التغطية ولا أقساط اللحظة الأخيرة.
مطالبات نُتابعها نيابةً عنك: نُعدّ المستندات، ونتّبع إجراءات شركة نجم لحوادث المركبات، ونصعّد لدى شركة التأمين حتى تسوية مطالبتك.
انضباط في التكلفة: تغطيات بحجم مخاطرك الفعلية، وقوة تفاوضية في تسعير الأساطيل والمجموعات، وإلغاء الوثائق المكررة أو غير الضرورية.
كيف نعمل
مراجعة المخاطر والمحفظة
نحصر كل ما يجب أو ينبغي تأمينه: عدد الموظفين والتابعين للتأمين الطبي وفق اشتراطات مجلس الضمان الصحي، والمركبات والأساطيل، والمقارّ والمحتويات، ومخاطر المسؤولية التعاقدية، والمشاريع التي تتطلب تأمينًا هندسيًا، والعمالة المنزلية. وتُدقَّق الوثائق القائمة لكشف الفجوات والتداخلات ومستوى التسعير.
جمع عروض السوق ومقارنتها
نطلب عروض أسعار من عدة شركات تأمين مرخّصة من هيئة التأمين — ومعتمدة لدى مجلس الضمان الصحي لوثائق التأمين الطبي — ثم نقدّم مقارنة تشمل القسط وحدود التغطية والاستثناءات وفئة الشبكة الطبية وسمعة الشركة في تسوية المطالبات، مع توصيتنا.
اختيار الوثائق وإصدارها
بعد موافقتك نستكمل المستندات وننسّق الإصدار بسرعة: فوثيقة التأمين الطبي للموظفين تُرفع بحيث تعكس سجلات مجلس الضمان الصحي التغطية لأغراض معاملات الإقامة، ووثائق المركبات تُربط بسجل المركبة ليمضي تجديد الاستمارة عبر أبشر، وتُوثَّق وتُسلَّم تغطيات الممتلكات والمسؤولية والعمالة المنزلية.
إدارة الموظفين والأصول على الوثائق
على مدار السنة نتولى إضافة الموظفين وحذفهم في وثيقة التأمين الطبي مع التحاقهم ومغادرتهم، وإضافة المركبات أو إخراجها من وثائق الأسطول، وتحديث مبالغ التأمين مع تغيّر مقارّكم ومعداتكم — مع إبقاء السجلات متوافقة مع متطلبات مجلس الضمان الصحي والمرور.
دعم المطالبات
عند وقوع أي حادث نتولى الأمر: في حوادث المركبات نرشدك خلال إجراءات الإبلاغ لدى شركة نجم (بما في ذلك خدمة المعاينة عن بُعد عبر تطبيق نجم للحوادث البسيطة التي لا إصابات فيها)، وفي مطالبات التأمين الطبي والممتلكات والمسؤولية نُجهّز المستندات ونقدّمها ونتابعها ونصعّدها حتى التسوية.
إدارة التجديد الموحّدة
تُدرَج جميع تواريخ الانتهاء في تقويم تجديد واحد. وقبل كل تجديد بوقت كافٍ نعيد اختبار السوق ونتفاوض على الشروط بناءً على سجل مطالباتكم ونجدّد دون أي انقطاع — حتى لا تتعطل أي إقامة أو استمارة مركبة أو عقد بسبب وثيقة منتهية.
المتطلبات
للشركات: السجل التجاري، وقائمة الموظفين متضمنةً أرقام الإقامة أو الحدود وتواريخ الميلاد وبيانات التابعين لوثيقة التأمين الطبي وفق اشتراطات مجلس الضمان الصحي.
للمركبات والأساطيل: بيانات استمارة المركبة أو البطاقة الجمركية للمركبات الجديدة، إضافةً إلى بيانات السائقين عند الحاجة.
لتغطيات الممتلكات والمسؤولية والتأمين الهندسي: عقد إيجار المقر أو صك الملكية، ووصف الأنشطة وقيم المحتويات، وتفاصيل المشروع أو العقد حيثما يلزم التأمين الهندسي.
للأفراد: الهوية الوطنية أو الإقامة، ولتأمين العمالة المنزلية بيانات العقد في منصة مساند؛ وتُحدَّد الأقساط بعروض شركات التأمين ويؤكدها مستشارك قبل الشراء، مع سداد أي رسوم حكومية بالتكلفة الفعلية.
ماذا تستلم
وثائق تأمين صادرة ومتوافقة من شركات مرخّصة في جميع الفروع المتفق عليها — الطبي للموظفين وفق اشتراطات مجلس الضمان الصحي، والمركبات، والممتلكات، والمسؤولية، والهندسي، والعمالة المنزلية — مع تسليمك الشهادات ومستندات الوثائق.
سجل للمحفظة وتقويم تجديد موحّد يوضح كل وثيقة وشركة التأمين والقسط وحدود التغطية وتاريخ الانتهاء، مع إدارة استباقية للتجديدات.
إدارة مستمرة ودعم للمطالبات: إضافة الأعضاء وحذفهم، وتحديث بيانات الأسطول، ومتابعة كاملة للمطالبات بما فيها إجراءات شركة نجم لحوادث المركبات.
الأسئلة الشائعة
نعم. وجود وثيقة تأمين طبي سارية ومتوافقة مع اشتراطات مجلس الضمان الصحي شرطٌ مسبق لإصدار وتجديد إقامات موظفي القطاع الخاص وتابعيهم. نرتّب إصدار الوثيقة لدى شركة تأمين معتمدة من مجلس الضمان الصحي ونتأكد من انعكاس التغطية في السجلات حتى تمضي معاملات الإقامة لديك دون تأخير.
قيادة مركبة دون تأمين سارٍ تعرّضك للمخالفات ولتحمّل أضرار الحوادث شخصيًا، كما لا يمكن تجديد استمارة المركبة عبر أبشر ما دامت المركبة غير مؤمَّنة. نتابع تواريخ انتهاء وثائقك في تقويم التجديد لدينا ونعيد جمع عروض السوق قبل كل تجديد حتى لا تنقطع التغطية أبدًا.
في حوادث المركبات، تُعدّ شركة نجم القناة الرسمية للإبلاغ عن الحوادث التي تكون فيها مركبة مؤمَّنة طرفًا؛ ويمكن غالبًا توثيق الحوادث البسيطة التي لا إصابات فيها عبر خدمة المعاينة عن بُعد في تطبيق نجم. نرشدك خلال البلاغ، ثم نُعدّ ملف المطالبة ونقدّمه لشركة التأمين ونتابعه حتى اعتماد الإصلاح أو التسوية.
نعم. تأمين العقد إلزامي خلال السنتين الأوليين من عقود العمالة المنزلية الجديدة المُبرمة عبر منصة مساند، وهو يحمي صاحب العمل من مخاطر مثل غياب العامل أو عجزه عن العمل ويحفظ مستحقات العامل. كما يجري تطبيق متطلبات التأمين الصحي للعمالة المنزلية على مراحل، بدءًا بالأسر التي لديها أعداد أكبر من العمالة. نرتّب الوثائق المطلوبة لدى شركات تأمين مرخّصة ونوائمها مع عقدك في منصة مساند.
تُحدَّد الأقساط من قِبل شركات التأمين المرخّصة بناءً على بيانات المخاطر لديك، ونعرضها عليك بشفافية في مقارنة العروض — ودورنا هو التفاوض على أفضل الشروط في السوق. وتُتَّفق أتعابنا المهنية لإدارة المحفظة مسبقًا، وتُسدَّد أي رسوم حكومية بالتكلفة الفعلية، مع تأكيد الأرقام الدقيقة من مستشارك قبل الالتزام.